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Northwestern Mutual調研結果發現負債的美國人將每月收入的33%用來還債

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Northwestern Mutual 2020 Planning & Progress Study (2020年計劃與進展調研)的最新結果顯示,負債的美國人將每月收入的33%用來還債,但房屋貸款不算在內。負債者的平均欠債金額為$26621, 而且13%的美國人自認終身無法擺脫債務糾纏。

「COVID-19疫情蔓延迫使許多消費者做出困難的財務決定,」服務於洛杉磯和橙縣的Northwestern Mutual顧問Ryan Chang表示。「許多人開始加倍依賴信用消費,只好把例如買房和升學等較大的理財投資里程碑的順序往後推。」

負債的美國成年人中,58%表示負債對他們達成長期財務健全的能力有嚴重或某些程度的影響。除此之外,許多人表示負債影響了他們達成主要財務里程碑的能力:

  • 36% 延後重大採購
  • 29% 延後退休儲蓄
  • 18% 延後買房
  • 8% 延後生育子女
  • 7% 延後結婚

「對新近成為美國人者而言,買房和受教育是在美國建立財富的基礎,更是達成長期財務健全的重要途徑,」Chang續表示。「由於COVID-19對財務的影響尚未停歇, 這些令人憧憬的投資只好放在一邊,同時依賴信用消費大增,以致消費者負債不斷攀升。」

風暴來臨前的進展跡象

過去數年的數據部份顯示,美國人在管理和降低負債上有正面進展。很重要的一點是今年的調查結果是在COVID-19疫情達到最高潮前完成。即便如此,趨勢走向仍然值得注意:

  • 負債者的平均欠債金額在過去數年間緩慢下降, 從2018年稍微超過$38000 降到2019年的$29800,到今年的$26621。
  • 負債者中超過三分之二(67%)表示有還清債務的明確計劃
  • 超過四分之一(26%)的美國人沒有債務
Northwestern Mutual顧問Ryan Chang

緊迫盯人的信用卡債務

信用卡債(22%)和房屋貸款(21%)是美國人最主要的債務。購車貸款(8%)和個人教育貸款(8%)緊追其後。

在42%負擔信用卡債務的美國人裡,平均欠債金額為$5400。這個數目裡有一半(52%)用來支付例如房租、煤水電和買菜等絕對必要的花費;36%用來支付例如娛樂、度假、或外食等可有可無的花費;而11%用來支付教育費用。這項調查也發現:

  • 30%的美國成年人永遠或經常只付信用卡的最低付費額,只支付利息而完全未支付本金。
  • 33% 的人支付的信用卡利率超過15%,9%的人甚至不知道自己付的利率是多少。
  • 12% 的人自認要花11到20年才能付清信用卡債務,7%的人相信他們的卡債將持續超過20年。

對於如何使用信用卡,人們似乎仍在學習中。每十個負擔信用卡債務的美國人中超過六人(61%)表示如果能夠選擇,他們會改變自己過去使用信用卡的方式。

  • 56% 會將信用卡的主要消費限制在必需品上
  • 37% 會對利率做進一步瞭解
  • 23% 會等到自己真有需要才申請信用卡

「對許多來到美國構築新生活者而言,建立信用是必須做的事,」Chang表示。「但是他們一定要徹底了解信用卡的運作方式,及其高利率和信用卡債務帶來的後果。理智的使用信用卡是建立並達成長期理財計劃目標的重要工具。」

Northwestern Mutual 2020 Planning & Progress Study簡介

2020 Planning & Progress Study(2020年計劃與進展調研)委由Harris Poll代表Northwestern Mutual進行,包括在2020年2月12日到25日間參與線上問卷調查的2650位年滿18歲的美國成年人。調查結果根據人口普查目標依文化水平、年齡/性別、種族/族裔、地區和家庭收入調整比重,並使用傾向分數來調整答覆問卷者的上網傾向。無法計算理論樣本誤差估計;完整調查方式備索。

Northwestern Mutual 簡介
Northwestern Mutual 幫助家庭和企業達成財務保障已有超過160年歷史。通過清晰且個人化的規範方式,Northwestern Mutual 結合專業理財顧問的專長和數位體驗,協助客戶處理每天的財務生活。總資產2903億美元,收入299億美元,和價值超過1萬9000億的有效人壽保險保護,Northwestern Mutual為超過460萬依賴本公司的壽險、殘疾收入和長期照護保險、年金、中介和顧問服務的民眾提供財務保障。本公司通過財務管理和投資服務為客戶管理總額超過1610億美元的資產。Northwestern Mutual在2019財富雜誌500大(FORTUNE 500)公司中名列111,獲財富雜誌(FORTUNE®)認可為2019年「全球最受愛戴」的人壽保險公司之一。Northwestern Mutual也在J.D. Powers2019年人壽保險滿意度調查中得到個人壽險提供者的最高評分。

Northwestern Mutual是The Northwestern Mutual Life Insurance Company (NM), Milwaukee, WI(壽險和殘疾保險、年金、及包括長期照護福利的壽險)及其子公司的市場營銷名 稱。Northwestern Mutual及其子公司針對財務保障提供全方位解決方案,包括壽險、長期照護保險、殘疾收入保險、年金、包括長期照護福利的壽險、投資產品和顧問產品和服務。子公司包括Northwestern Mutual Investment Services, LLC (NMIS) (有價證券), 中介和買賣, 註冊投資顧問, FINRA 和SIPC會員; Northwestern Mutual Wealth Management Company® (NMWMC) (信託責任和收費財務規劃服務), 聯邦儲蓄銀行;及 Northwestern Long Term Care Insurance Company (NLTC) (長期照護保險)。